Basel II: Implikimet për Service Provider Financiare

\u003cb\u003eHYRJE\u003c/b\u003e

Menaxhimi efektiv të rrezikut është vulë e ndonjë institucioni financiar të suksesshme. Suksesi i institucioneve financiare të rëndë mbështetet mbi sigurinë, jetën private, dhe besueshmërinë e shërbimeve të mbështetur nga praktika e fortë dhe deri në-date operative.

Strategji efektive të menaxhimit të rrezikut mund të zbatohet duke i integruar të nivelit efektive bankare, mbikëqyrjen e menaxhimit operacional dhe disiplinën e tregut. Është gjithashtu e domosdoshme për këto institucione për të rinovuar menaxhimin e rrezikut praktikat në përputhje me legjislacionin dominues dhe mjedisin rregullativ aktual. Me secilën nga këto aspekte në mendje, Komiteti i Bazelit për

Mbikëqyrja Bankare botuar Marrëveshjen e mjaftueshmërisë së kapitalit, i njohur edhe si Marrëveshja e Bazelit, në vitin 1988.

Marrëveshja e Bazelit të përcaktuar parametrat e menaxhimit të rrezikut dhe mjaftueshmërisë së kapitalit për ofruesit e shërbimeve financiare.

Me rritjen e vazhdueshme në sektorin e shërbimeve financiare, komisioni pa nevojë për të rinovuar marrëveshjen për t'u përputhur me zhvillimet e reja. Si rezultat, ai propozoi Marrëveshja e re Basel Capital, i njohur gjithashtu si Bazel II, në qershor 1999. Me e kuadrit të ri të rrezikut të ndjeshme, Bazel II qëllim për të mbushur boshllëqet lënë zbuluar nga paraardhësi i tij.

Basel II u krijua për të përmirësuar qëndrueshmërinë e sistemit financiar nga kërkesa përafrimin e kapitalit rregullator për rreziqet themelor të industrisë bankare. Ajo inkurajon bankat te realizoje menaxhim më të mirë të rrezikut dhe të rritur disiplinën e tregut. Sipas kërkesës komiteteve, institucionet financiare do të integrohen Bazel II në veprimet e tyre në fund të vitit 2006.

Menaxhimin efikas të rrezikut, të përshkruara nga Bazel II, mund të arrihet nga leveraging mjetet e teknologjisë së informacionit. Sektori financiar do, pra, mbështeten në mënyrë të konsiderueshme në IT ofruesit e shërbimeve për zbatimin e Basel II. Prandaj, sektori i IT është e nevojshme për të siguruar një arkitekturë më koherente për automatizimin e procesit dhe të integrimit, si dhe uljen e kostos mekanizmave. Kjo do të inkurajojë zbatimin e zhvillimit të ri të IT në bazë të vlerës së shtuar produktet, shërbimet dhe kanale, të cilat

do të jetë në përputhje me rregulloret e Basel II.

Kjo letër të bardhë diskuton kuadrin dhe ndikimin e Bazel II në organizatat financiare dhe nxjerr në pah rolin e një IT ofruesin e shërbimeve në një zbatim të suksesshëm Basel II.

\u003cb\u003eBasel II NJË VËSHTRIM I PËRGJITHSHËM\u003c/b\u003e

Tregjet financiare kanë qenë gjithmonë të prirur për të humbjeve të rënda shkaktohen që rrjedhin nga politikat e dobëta të menaxhimit të rrezikut ose të mashtrimit të dy të aftë për të zvogëluar besimin e publikut, shtyllë e sektorit. Si rezultat, institucionet bankare dhe firma e investimeve ndjeu nevojën për të përmirësuar masat e tyre për siguri dhe menaxhimin e riskut të të gjithë ndërmarrjeve të tyre, gjë që çoi ndaj marrëveshjes së Bazelit duke u nënshkruar në vitin 1988.

Bankat qendrore e mbi 100 vende të miratuar Marrëveshja e Bazelit si bazë e menaxhimit të rrezikut në kuadër të sistemit të tyre. Një nga synimet e tij ishte për të mbajtur një nivel të përshtatshëm të kapitalit në sistemin bankar ndërkombëtar.

Megjithatë, kërkesa e kapitalit rregullator të përcaktuar nga Marrëveshja provuar të jetë i papajtueshëm me masat e reja dhe më të sofistikuara të brendshme të kapitalit ekonomik. Përveç kësaj, marrëveshja nuk ishte në gjendje të njohin teknikat e rrezikut të kreditit, të tilla si kolateral dhe garanci. Kjo rezultoi në një sistem papërkulur dhe, në fund të fundit, rrit rrezikun për institucionet financiare.

Basel II u krijua për të mbushur këto boshllëqe. Basel II zbatimin e lejon bankierët në mënyrë adekuate të theksuar e tyre individuale metodologjitë e brendshme të administrimit të rrezikut. Bankers mund të sigurojnë gjithashtu stimuj më shumë dhe mundësitë për menaxhimin e riskut, duke rritur fleksibilitetin brenda sistemeve të tyre. Basel II gjithashtu ofron një shumëllojshmëri të përfitimeve në sistemin bankar. Këto përfshijnë rritjen e rrezikut të

menaxhimit, operacionet efikas, dhe të ardhurat më të larta për komunitetin bankar.

Së bashku me përfitime në rritje, Bazel II i ka vendosur edhe disa kontrolle mbi sistemin bankar ndërkombëtar, kryesisht në formën e kërkesave të kapitalit më të lartë nën shkrimin keqadministrimi i rreziqeve dhe mungesës së kontrollit të infrastrukturës në shumë ekonomi. Të gjitha bankat në bankat e BE-së dhe ndërkombëtare që veprojnë në kuadër të BE-së fillimisht do të miratojë Basel II. Pritet që bankat e tjera qendrore do të miratojë këtë marrëveshje gjatë një periudhe kohore. Kjo tregon pranimin e miratimin përhapjen globale në të ardhmen e afërt, si dhe një precedent të zbatimit të marrëveshjes në bankat në të gjithë botën.

\u003cb\u003eBAZEL ZBATIMI afateve II\u003c/b\u003e

Pas një sërë komente, pritet Basel II do të finalizohet deri në tremujorin e katërt të vitit 2003. Statistikat aktuale tregojnë Basel II do të aplikohet në sistemet ekzistuese në të gjitha bankat evropiane dhe disa të madhe ndërkombëtarisht aktive me bazë në SHBA bankat nga 1 janar 2006.

Gjatë kësaj periudhe tre-vjeçare, bankat dhe mbikëqyrësit duhet të zhvillojnë sistemet e nevojshme dhe proceseve në përputhje me standardet e përcaktuara nga Bazel II., Institucionet financiare duhet të mbajë një histori të të dhënave vitale përcakton ndërtuar para datës zbatimin e Bazel II, i cili do të ndihmojë në migrimit seamless në Bazel II. Si rezultat, shumë vende kanë filluar tashmë punën për hartimin rregullave që do të integrohen kapitalin e tyre me standardet e Bazelit regjimet kapital kombëtar.

Marrëveshja e Basel II synon të sigurojë menaxhim efektiv të rrezikut dhe sistemet e sigurisë në sektorin financiar. Prandaj do të pësojë ndryshime të rreptë para se të kuadrit të saj është solidified në fund për zbatim.

\u003cb\u003eBasel II KORNIZA\u003c/b\u003e

Basel II synon të sigurojë qasje më të rrezikut të ndjeshme duke ruajtur nivelin e përgjithshëm të kapitalit rregullator brenda sistemit financiar. Kjo mund të arrihet përmes një kuadri të dizajnuara meticulously të përbërë nga tre shtyllat reciproke si përmbledhur më poshtë:

\u003cb\u003eSHTYLLA 1: KËRKESAT MINIMALE TË KAPITALIT\u003c/b\u003e

Projektuar për të ndihmuar rreziqeve të mbuluar në një institucion financiar, shtyllën e parë ka për qëllim për të vendosur kërkesat minimale të kapitalit. Ajo përcakton shumën aktuale të kapitalit dhe Kërkesa për kapital minimal të caktuara për rrezik pasurive.

Kjo shtyllë thekson gjithashtu përcakton shumën e kapitalit nga quantifying rrezikut të kredisë, risku operacional dhe riskut të tregut.

\u003cb\u003eMatja e rrezikut të kredisë\u003c/b\u003e

Riskut të huave definon kapitalin minimal të kërkuar për të mbuluar ekspozimit për klientët dhe palët e kundër. Ky rrezik mund të matet duke përdorur metoda e mëposhtme:

\u003cb\u003eQasja e standardizuar\u003c/b\u003e – Në këtë qasje, banka alokon një rrezik peshe-për secilin të aktiveve të saj dhe jashtë bilancit pozicionet fletë. Ajo pastaj llogarit një shumë rrezik vlerat e aseteve. Një peshë rrezikun e 100% tregon se një ekspozimi është i përfshirë në llogaritjen e aktiveve me vlerën e plotë. Akuza e kapitalit është e barabartë me 8% të vlerës së aktivit.

Duke mbetur në thelb e njëjtë si në marrëveshjen më parë, ai përfshin një ndjeshmëri më të lartë të rrezikut. Sipas marrëveshjes së mëparshme, pesha individuale rreziku u varur në kategorinë e huamarrësve të tilla si kombeve sovrane apo bankave. Megjithatë, në Bazel II këto pesha mund të përcaktohet duke iu referuar një vlerësim të ofruara nga një vlerësim të kreditit të jashtme agjencisë.

\u003cb\u003eBrendshme Ratings qasja e bazuar në (IRB)\u003c/b\u003e – Në këtë mënyrë, bankat përdorin sistemet e tyre të brendshme vlerësimi për të vlerësuar një rrezik të huamarrësve të kredive. Rezultatet, të arritur nga ky proces, janë përkthyer në vlerësimet e një humbje të mundshme në të ardhmen, duke përcaktuar në bazë të kërkesave të kapitalit minimal.

Qasja IRB mbështet metodologjinë e mëposhtme për ekspozimet e korporatave, sovran dhe bankare:

1. Fondacioni – Duke përdorur këtë metodologji, bankat mund të vlerësojnë rrezikun e parazgjedhur ose Probabiliteti i albumit (PD) lidhur me çdo huamarrësi. Faktorë të tjerë të rrezikut janë të standardizuara me rregulla mbikëqyrëse të vendosur dhe të monitorohet nga autoritetet rregulluar.

2. Të përparuar – Kjo metodologji mundëson bankat me kapital të mjaftueshëm të brendshëm për të vlerësuar faktorët e rrezikut shtesë. Këta faktorë përfshijnë Exposure at e albumit (EAD), e albumit Humbje Duke pasur parasysh (LGD) dhe Maturimi (M). Ajo gjithashtu i lejon bankat për të ofruar garanci dhe derivatet e kreditit në rrezikun e ekspozimit.

Shkon i rreziqeve në të dyja këto metodologji janë më të ndryshme se në qasjen e standardizuar, duke rezultuar në ndjeshmëri rrezik më të madh.

\u003cb\u003eMatja e rrezikut operacional\u003c/b\u003e

Rreziku operacional është rreziku i humbje të rezultuar nga dështimi i proceseve të brendshme, njerëzit dhe sistemet. Ajo gjithashtu përfshin rrezikun nga ngjarjet e jashtme siç janë tërmetet, thatësirat dhe fatkeqësitë e tjera natyrore ose të bëra nga njeriu. Dukurive të shpeshta e ngjarjeve të tilla në vitet e fundit kanë nxjerrë në pah nevojën për të mbuluar rreziqet e tilla. Në fakt, shumë banka të mëdha tani ndajnë 20% të kapitalit të tyre të brendshme për të rrezikut operacional.

Në Bazel II, ky rrezik mund të matet duke përdorur metoda e mëposhtme:

Qasja themelore Treguesi – Kjo është një qasje tradicionale, që lidh ngarkuar kapitale për rrezikun operacional të një parametër të vetëm operative, të tilla si të ardhurat bruto vjetore Bankat. Ngarkuar kapitalit llogaritet si një përqindje fikse të këtij parametri, të përcaktuar si faktor Alpha.

Qasja e standardizuar – Kjo qasje është një variant i qasjes Treguesi Basic. Këtu, aktivitetet e një banke janë të ndarë në linja standarde të biznesit të industrisë, të tilla si Banking Corporate, financave, tregtisë dhe shumë më tepër. Bankat pastaj Harta këto të biznesit

linjat në kuadrin e tyre të brendshme. Një përqindje e kapitalit pagesë, i njohur si Faktori Beta, është përcaktuar për secilën linjë të biznesit.

Banka mund të llogarisë kapitale të ngarkuar për një linjë të biznesit duke aplikuar Faktori Beta në vlerën tregues për linjë biznesi. Ngarkesa totale e kapitalit për bankën është llogaritur si shuma totale e të gjitha akuzat e kapitalit për linjat e biznesit individual.

Qasja e brendshme e matjes (IM) – Kjo është më e sofistikuar e të gjitha qasjeve. Këtu, rreziku matet duke përdorur të dhënat e bankave të brendshëm humbje. Në mënyrë tipike, një bankë grumbullon inputeve të dhëna për një sërë të caktuar linjat e biznesit dhe llojet e rrezikut. Këto inpute

të përfshijë një tregues i riskut operacional, të dhëna që tregojnë probabilitetin e një ngjarje humbje, dhe humbjet e pësuara në mundësi që këto ngjarje ndodhën.

Ndërsa llogaritjen e kapitalit të ngarkuar, banka do të aplikojë një përqindje të caktuar, i njohur si Faktori gama, të këtyre inputeve të dhënave. Kjo përqindje është i bazuar në të dhënat e Industrisë dhe të përcaktohet nga Komiteti i Bazelit. Riskut te kapitalit operacional kërkesë është llogaritur si shuma totale e të gjitha akuzat e kapitalit për linjat e biznesit individual.

\u003cb\u003eMatja e rrezikut të tregut\u003c/b\u003e

Rrezikut të tregut përcakton kapitali i nevojshëm për të mbuluar ekspozimi ndaj ndryshimeve në conditionssuch treg si luhatjet e normave të interesit, normat e këmbimit valutor, çmimet e kapitalit dhe çmimet e mallrave. Qasjet përcaktimin e rrezikut të tregut janë të njëjta me ato të përcaktuara në marrëveshjen e parë.

\u003cb\u003ePërfitimet e Shtylla e Parë\u003c/b\u003e

Shtylla e parë ka për qëllim të përmirësojmë kuadrin e matjeve të përcaktuara në Marrëveshjen e 1988 duke zvogëluar rrezikun në mënyrë efektive në të gjithë sistemin bankar. Sisteme të ndryshme të raportimit, në përputhje me objektivat e përcaktuara nga kjo shtyllë, do të ndihmojë në rrugën e duhur dhe të raportojë rreziqet si ato të ndodhin, duke eliminuar ata në fillim.

Ajo do të lejojë bankave për të krijuar funksione të pavarura të auditimit për të shqyrtuar mundësitë e rreziqet. Kërkesa për kapital minimal pritet të zvogëlojë në mënyrë të konsiderueshme për bankat dhe institucionet e tjera financiare. Për më tepër, bankat do të mbështesë një pozicionim të plotë të librit rregullator, dhe kapitalin ekonomik. Kjo do të rezultojë në një pagesë e kapitalit të paktën 20% të kapitalit rregullator. Kështu, një sqimë e madhe e akuzave do të pasqyrojë rreziqet e linjave individuale të biznesit më të saktë.

\u003cb\u003eShtylla 2: PROCESI I MBIKËQYRJES DHE RISHIKIMI\u003c/b\u003e

Shtylla e dytë e Bazel II ka për qëllim të sigurojnë praninë e proceseve të shëndoshë në çdo bankë. Kjo shtyllë ofron gjithashtu kuadrin për të vlerësuar përshtatshmërinë e kapitalit të bankave i bazuar në një vlerësim të plotë të rreziqeve të saj. Basel II kuadër thekson zhvillimin e një procesi të vlerësimit të brendshëm e kapitalit nga ana e drejtimit të bankës. Përveç kësaj, menaxhimit duhet të vendosin objektiva për kapital korrespondon me profilin e riskut dhe bankat e mjedisit të kontrollit. Organet rregullatore dhe mbikëqyrëse (ose bankat qendrore, ose organe të ngritur nga banka qendrore ose qeveria, për rregullimin dhe kontrollin e) do të shqyrtojë procesin e brendshëm. Kjo është bërë në mënyrë që një vlerësim i mjaftueshmërisë së kapitalit të bankave në lidhje me rreziqet e saj mund të bëhet.

Një pikë vlen të theksohet është se përputhje me metodologjitë e matjes të brendshëm, politikave zbutjen e rrezikut të kredisë, sigurimin dhe politikat për standardet minimale kualifikuese janë subjekt i kontrollit mbikëqyrës. Autoriteti mbikëqyrës do të jetë gjithashtu përgjegjës për shqyrtimin operacionet dhe proceset në, tregtare bankar nëpërmjet internetit dhe përpunimin e të sigurisë.

\u003cb\u003ePërfitimet e Shtyllës së Dytë\u003c/b\u003e

Zbatimi i shtyllës së dytë kërkesat e ndërveprimit në mes të menaxherëve të bankave është rritur dhe mbikëqyrëse. Ky nivel në rritje të ndërveprimit rrit nivelin e transparencës në kuadër të organizatës.

Shtylla e dytë ndihmon në arritjen e një niveli më të lartë të sigurisë brenda organizatës, si një nivel të standardizimit dhe të konformitetit është vendosur nëpër ndërmarrje. Kjo, nga ana tjetër, ndihmon në arritjen e kthimit të lartë me rreziqe të ulët.

\u003cb\u003eShtylla 3: disiplinën e tregut\u003c/b\u003e

Shtylla e tretë e kornizës së re ka për qëllim të nxisë disiplinës së tregut me dhënien e informacioneve shpjeguese të zgjeruar nga ana e bankave. Basel II identifikon kërkesat për dhënie dhe jep rekomandime si në përcaktimin e metodave për llogaritjen e mjaftueshmërisë së kapitalit, si dhe strategjitë e menaxhimit të riskut.

Shpjeguese të efektshme nga ana e bankave të ndihmuar pjesëmarrësit e tregut të kuptojnë profilin bankat rrezikut dhe mjaftueshmërinë e kapitalit të pozitat e tyre, duke lehtësuar disiplinën e tregut. Kjo strategji luan një rol të rëndësishëm në ruajtjen e besimit në një institucion financiar.

Një letër udhëzim të paraqitura në janar 2000 ka gjashtë rekomandime të gjerë në lidhje me, kryeqytetin ekspozimin ndaj rrezikut dhe të mjaftueshmërisë së kapitalit. Bazuar në këto rekomandime, komisioni ka vendosur dhënien e informacioneve shpjeguese më specifike sasiore dhe cilësore në zonat kyçe. Këto përfshijnë fusha e zbatimit, përbërjen e kapitalit, ekspozimit vlerësimit të rrezikut dhe menaxhimit të proceseve, dhe mjaftueshmërisë së kapitalit.

\u003cb\u003ePërfitimet e shtyllës së tretë\u003c/b\u003e

Shtylla e tretë e kuadrit Bazel II ndihmon për të rritur ndërgjegjësimin e të gjitha rreziqeve në sektorin bankar nëpërmjet një procesi të zbulimit të detajuar. Ajo gjithashtu ndihmon lidhur dhënat ekonomike të kapitalit për të librit dhe të dhënat e riskut te kapitalit. Më tej, kjo shtyllë zbulon humbjet vjetore të shkaktuara nga linjat e biznesit dhe klasat e aseteve. Kjo ndihmon në rritjen e transparencës.

\u003cb\u003eIMPLIKIMET e Basel II\u003c/b\u003e

Bazel II është projektuar për të kapërcyer të meta të marrëveshjes së parë dhe një herë arritjen e objektivave të saj është vendosur zbatimin e plotë nga bankat dhe organizatat financiare në mbarë botën do të jenë të mandatuar.

\u003cb\u003eORGANIZATA PREKURA NGA Basel II\u003c/b\u003e

Të gjitha bankat dhe institucionet financiare në vendet e G10 për qëllim të inkorporojë Marrëveshja e Bazel II nëpërmjet rregullatorëve lokale. Një mundësi të lartë të marrëveshjes së mëparshme u zëvendësua nga Bazel II në vendet e tjera ekziston edhe.

Bashkimi Evropian është i adoptuesit e parë të kësaj marrëveshje, si dhe rekomandimet e kësaj marrëveshje janë duke u integruar në një direktivë e re të BE. Përveç kësaj, Komisioni Evropian ka për qëllim të zbatojë këtë marrëveshje për të gjitha investimet, bizneset dhe institucionet e kreditit. Miratimi marrëveshje në kontinente të tjera si Australi, Azi dhe në Amerikën e Veriut dhe Amerika e Jugut do të jetë faza-në. Miratimi do të varet kryesisht mbi propozimet e paraqitura nga autoritetet përkatëse rregullatore në zbatimin e marrëveshjes.

Shtrirja marrëveshjet e aplikimit përfshihen bankat dhe ndërmarrjet e përfshira në sigurimin dhe me afat-gjatë pronat e kapitalit të tilla si kapital privat dhe kapitaleve. Ai gjithashtu do të zbatohet për të gjitha kompanitë mëmë dhe filialit të grupeve bankare.

Bazel II është i aplikueshëm për organizatat që ofrojnë shërbimet e mëposhtme financiare:

1. Financa e korporatave

2. Bankar me pakicë

3. Menaxhimi i Pasurive

4. Tregtare dhe Shitjes

5. Pagesat dhe Vendbanimet

6. Bankare tregtare

7. Brokerimi Shitje me pakicë

8. Agjencia dhe Shërbimet burgim

Basel II lehtëson të dhënave dhe integrimin e sistemit të gjithë grupet bankare. Organizatat do të kërkohet për të miratuar zbatimin e kërkesave të marrëveshjeve për të ruajtur qëndrueshmëri të gjithë bordi.

\u003cb\u003eNDIKIMI DHE SFIDAT E Basel II\u003c/b\u003e

Bankave të mëdha dhe institucionet financiare në Evropë dhe Shtetet e Bashkuara kanë filluar tashmë inkorporuar Bazel II si pjesë e sistemeve të tyre. Efekti në G-10 vendeve, ku Marrëveshja është ende duke u analizuar, do të çojë në një rregullim të mëtejshëm të bankave të sigurimit, dhe agencies.Japan investimeve, së bashku me shumë ekonomi në zhvillim, mund të ndikohen për shkak të mungesës së transparencës në sektorin e tyre bankar.

Marrëveshja e re do të ndikojnë dukshëm në një gamë të gjerë të organizatave. Ky ndikim mund të klasifikohen gjerësisht në dy kategori:

\u003cb\u003eNdikimi operative\u003c/b\u003e

Sepse Basel II do të ndikojë në sfera të ndryshme të aktiviteteve financiare, ndikimi i saj mund të jetë i bazuar në lloje të ndryshme të operacioneve të kryera nga organizata. Këto mund të përfshijnë:

\u003cb\u003eAgjencitë Rating\u003c/b\u003e – Të gjitha agjencitë e vlerësimit do të përfshijë marrëveshjen e re në sistemet e tyre operative për të vlerësuar bankat globalisht. Ata kanë për qëllim për të bërë këtë duke përdorur qasje të avancuar matjes me vlerësimet e palës së tretë. Përfshirja e kësaj marrëveshje do të rezultojë në krijimin e një sistemi më konkurrues dhe më të sigurt bankar.

\u003cb\u003eIndustria financiare\u003c/b\u003e – Edhe pse Bazel II në radhë zbatohet për bankat, shumica e vendimeve juridike kanë theksuar në harmonizimin e rregullave në të gjithë sektorët financiarë. Shumë institucione financiare që ofrojnë shërbime të tilla si kartat e kreditit dhe equities do të lejojë për racionalizim global dhe përqendrimin e vëllimit të përpunimit me të tretët.

Basel II do të ketë një ndikim të madh në sektorin e sigurimeve, pasi ajo do të ndajë dhe llogari për kapitalin e riskut dhe ndërmarrje të gjerë të menaxhimit të rrezikut.

Transparencën e arritura nga Bazel II për menaxhimin e rrezikut dhe rezervat e kapitalit do të ndryshojë rrënjësisht të biznesit risigurimit. Ajo do të ndikojë edhe sigurimin e rrezikut.

Ndikimi i Bazel II shtrihet në pronësi shtetërore dhe menaxhuar institucionet financiare. Sipas Bazel II, këto institucione janë të nevojshme për të përmbushur kërkesat e tregut për efikasitetin e kapitalit dhe optimization. Përveç kësaj, bankat në tregjet në zhvillim do të duhet të investojnë kapitalin e tyre për përmirësimin e infrastrukturës. Kur zbatohet, Basel II do të çojë në një ristrukturim e kostove dhe të çmimeve për të gjitha shërbimet financiare.

Së fundi, futja e rrezikut operacional në Basel II mund të ndikojë në krye kapitalit të bankave. Kjo do të rriste nëse banka miraton qasje më të sofistikuar për matjen e kreditit dhe operacional rreziqet.

\u003cb\u003eSistemet e informacionit Ndikimi -\u003c/b\u003e

Nuk është një impakt i pritshëm mbi sistemet e TI dhe të dhënave të institucioneve financiare në bazë të Basel II reformimit, niveli dhe shkalla e të cilave do të varet nga shumë faktorë. Këto përfshijnë metodologjitë e matjes rrezik, nivelet aktuale të të dhënave dhe arkitektura e sistemit dhe shkallë, kompleksitetin dhe linjat e biznesit. Bazel II është konsideruar gjithashtu një nxitësi kryesor i IT shpenzimeve nga ana e industrisë financiare.

\u003cb\u003eProjektimi dhe Arkitektura e Sistemit\u003c/b\u003e

Basel II duhet të jenë të dizajnuar në atë mënyrë që mund të integrohen lehtësisht me teknologji të tjera nëpër ndërmarrje. Arkitektura e saj të plotë dhe të fuqishme do të sigurojë integritetin e të dhënave.

\u003cb\u003eDisponueshmëria e informacionit\u003c/b\u003e

Basel II kërkesat e kualitetit të lartë dhe informacione lehtësisht të arritshme, varet nga faktorë të tillë si shkalla dhe kompleksiteti i të dhënave. Që Basel II kërkon të dhëna të para dhe pasuruar nga sistemet e shumta, shkalla dhe kompleksiteti i të dhënave bëhet i madh.

\u003cb\u003eAuditimit\u003c/b\u003e

Për një auditim të suksesshëm të rreziqet që lidhen me sistemet e financave, sistemet e rrezikut të kredisë, pritet të mbështesin të përgjithshëm të rrezikut të kreditit në të gjithë kuadrin e organizatës. Dhëna të tilla si Probabiliteti i albumit dhe Humbja e albumit janë të nevojshme në bazë të Basel II. Që nga rreziku operacional është një element i ri në Basel II, sistemet do të duhet të hartuar dhe zhvilluar qasjet e tyre për të matur atë në organizatat e tyre.

\u003cb\u003ePerformance\u003c/b\u003e

Sigurimi i saktësisë dhe disponueshmërinë e lehtë e informacionit mund të rrisë nivelet ecurinë e dy kohë reale dhe proceset grumbull.

\u003cb\u003eSiguri\u003c/b\u003e

Siguria e ndërmarrjes mund të mbahet me monitorimin e vazhdueshëm të rreziqeve brenda organizatës. Faktorët e mësipërm të kontribuojë në zhvillimin e një sistemi IT fuqishëm, duke siguruar përdorimin e të dhënave të cilësisë në proceset nëpër ndërmarrje. Performancës të sigurt dhe të zgjeruar e këtyre proceseve përfundimisht çon në kthim të lartë me më pak humbje.

Në përpiqet për të përmbushur këto sfida, institucionet financiare mbështeten në ofruesit e shërbimeve të IT.

\u003cb\u003eROLI I një ofrues të shërbimit IT\u003c/b\u003e

Një ofrues shërbimi IT luan një rol të rëndësishëm në institucionet financiare duke bërë të mundur për të zbatuar Basel II. Përgjegjësitë funksionale të përfshijë sigurimin e një arkitekturë racionale, një platformë që ndihmon automate proceset, ulje të kostove dhe një integrim efektiv të sistemeve.

\u003cb\u003eMASAT PËR ZBATIMIN Ndihma INSTITUCIONET FINANCIARE Basel II\u003c/b\u003e

Një ofrues shërbimi IT merr masa efektive për të ndihmuar institucionet financiare zbatimin e Basel II sukses. Këto masa mund të klasifikohen si:

\u003cb\u003eSmartSourcing e zonave të veçanta funksionale\u003c/b\u003e

IT ofruesit e shërbimeve të mbështetur modele ofrimin e shërbimeve që mundësojnë dhënien dhe smartsourcing e zonave të veçanta funksionale. Outsourcing selektiv dhe krijimin e ndërmarrjeve të përbashkëta me IT ofruesit e shërbimeve të ndihmojë organizatat të zvogëluar shpenzimet e të gjithë bordi.

Modele transparente të kostove dhe programeve për kapjen e saktë dhe reduktimin e kostove janë zhvilluar gjatë dy viteve të fundit. Ata mund të rrisë një status të organizatave financiare dhe përfundimisht të çojë në fleksibilitet më të madh.

\u003cb\u003eZhvillimi i Sistemeve të Menaxhimit të Dijes\u003c/b\u003e

IT ofruesit e shërbimeve do të jetë e nevojshme për të gjetur lloje të ndryshme të informacionit të kërkuar për të drejtuar një biznes. Duke përdorur menaxhimin e njohurive dhe marrëdhëniet e sistemeve të menaxhimit të konsumatorëve, ata ndjekur këtë informacion dhe për të ndihmuar të kalibruar rreziqeve në nivele të ndryshme brenda organizatës, e cila lejon një rritje në nivelin e sigurisë.

\u003cb\u003eIntegrimi i funksioneve të shumta në një organizatë\u003c/b\u003e

IT ofruesit e shërbimeve të mundësojë bashkëpunimin dhe integrimin e funksioneve të tilla si zhvillimi i produkteve, shërbimi ndaj klientit dhe shitje dhe marketing, brenda organizatës. Kjo rezulton në ofertat e produktit kolektive, një multi-channel shërbim të përmirësuar përvojën dhe strategjitë e shpërndarjes.

Kjo gjithashtu çon në zhvillimin dhe nisjen e IT me bazë produkte të reja dhe të shërbimeve me vlerë të shtuar. Kjo zhvendos fokusin nga zhvillimi i e-kanaleve të jashtme për krijimin e një mjedisi eenabled organizative, ndërsa gjithashtu krijimin e një platformë për përmirësimin e procesit.

\u003cb\u003eQASJA PATNIS\u003c/b\u003e

Duke njohur nevojat në rritje të shërbimeve financiare në IT dhe Biznes Processing Transferime (BPO) industrisë, Patnis Bankar dhe Shërbimet Financiare Praktika ofron një gamë të gjerë të ekspertizës. Ai synon të ofrojë shërbime të klasit botëror në të gjitha fushat funksionale, të tilla si të konsumit dhe të korporatave bankare, zgjidhje të biznesit kartë, dhe tregjet e kapitalit.

Që Bazel II është një ndikim të gjerë iniciativë, është e nevojshme që të integrohen arkitekturës me teknologjitë e tjera në të gjithë organizatën. Patni ofron një shumëllojshmëri të shërbimeve, duke përfshirë IT shërbimeve këshilluese për vlerësimin e sistemeve bankare linjë me Bazel II, arkitekturës dhe analiza e boshllëqeve. Ne gjithashtu ofrojmë modele të menaxhimit të rrezikut, krijimin e duhur të dhënat e modeleve për pajtim rrezikut dhe lehtësimin e ndërmarrjes shtrirjes të dhënave.

Nivelin e ndërmarrjes mbledhjes së të dhënave, të standardizimit dhe të konsolidimit janë të gjitha komponentët e rëndësishme në arritjen Basel përputhje II. Për shkak se të dhënat nga të gjitha sistemet operative nëpër ndërmarrje duhet të mblidhen dhe ruhen në një depo të dhënave për të krijuar të gjerë grupi rezerva të kapitalit, shërbimeve tona të zbatimit të përfshijë zhvillimin dhe zbatimin e organizatë të gjerë kapacitetet e magazinimit të të dhënave. Ato gjithashtu përfshijnë zbatimin e mjeteve të përshtatshme, menaxhimin e rrezikut llogaritjen dhe raportimin e rrezikut dhe paketa, dhe integrimin e këtyre brenda sistemeve bankare ekzistuese. Përveç kësaj, ne ofrojmë dizajn dhe zhvillimin e interfaces dhe të dhënat e palës së tretë të importit në kuadrin zgjidhje përputhje Basel.

Basel II paraqet rrezikun operacional, si një pjesë e kërkesave të mjaftueshmërisë së kapitalit. Për shkak të rritjen e ndërgjegjësimit për rreziqet që paraqet ndarje e brendshme e sistemeve, mashtrimit, dhe ngjarjet e jashtme, të ri të propozuar ngarkuar riskut operacional ka marrë shumë vëmendje. Mbajtja e këtyre nevojave në mendje, Patni gjithashtu siguron shërbime për IT outsourcing dhe sistemet e arkitekturës duke siguruar të sigurisë dhe pajtueshmërinë me rregullat e reja.

Patni ka ndërtuar ekspertizë domain në sektorin bankar përmes rekrutimit, blerjeve, dhe aleancat. Ne të ndihmojë banka të ndryshme të huaja në uljen e kostove të tyre të zbatimit, duke siguruar paketa efektive bankare.

Që Basel II do të jetë i detyrueshëm për bankat e mëdha ndërkombëtare, Patni synon të krijojë një ekip marrëdhënie për të shërbyer klientëve në nivel global. Ky ekip do të sigurojë një ndërfaqe në mes të bankave dhe ekipet e zbatimit në Indi.

Patni ka zbatuar komplekse projekte afatgjata dhe të ndërtuar marrëdhënie të thella me Bankën Mbretërore të Skocisë, GE, shteti Farm Sigurim dhe besnikëri të emrit vetëm disa klientëve tanë.

\u003cb\u003eVlerën e biznesit\u003c/b\u003e

Me një bazë të fortë punonjës në Indi, Patni ka implementuar me sukses zgjidhje financiare për bankat e mëdha ndërkombëtare, disa prej të cilave janë përshkruar shkurtimisht më poshtë.

\u003cb\u003eZhvillim Ndërkombëtar Bankar Application\u003c/b\u003e

Patni zbatuar këtë zgjidhje financiare për një nga grupet kryesorë të Europes të shërbimeve financiare. Zgjidhja ka dhënë një kontribut të rëndësishëm në aplikimin e mirëmbajtjes bankare ndërkombëtare të zhvillimit, dhe mbështetje. Ajo trajtohet detyra të ndryshme bankare si dhe përpunimin e pagesave të interesit, pozicionet e llogarisë përditësimin dhe krijimin e marrëdhënieve të reja të konsumatorëve. Thelbi

të huaja ndërkombëtare në internet dhe sisteme grumbull brenda natës u mbështetën gjithashtu.

Përveç kësaj, Patni pjesë në konvertimit Y2K dhe aktivitetet Euro konvertimit për grupin. Gjatë detyrës, Patni dhënë më shumë se 2000 muaj personi i orëve të konsultimit. Kjo përfshinte analiza e boshllëqeve, vlerësimin e ndikimit, zgjerime të kapërcyer sistemeve, dhe reengineering dhe shkallë.

Patni ofroi ekspertizë në të gjitha fushat funksionale të bankës, si menaxhim të monedhës dhe të kontabilitetit operative, duke ndihmuar të zvogëlojë rreziqet në operacionin dhe të krijojë zgjidhje të ndryshme bankare për zbatimin e Basel II sukses.

\u003cb\u003eTë dhënat magazinimin, Application Development dhe Mbështetje\u003c/b\u003e

Në këtë zgjidhje, të zhvilluar për një bankë të madhe të bazuar në Bloomington, Patni siguruar të dhënat e magazinimit, zhvillimin e aplikimit, mirëmbajtjen, mbështetje, dhe shërbimet e testimit. Kjo zgjidhje të përgjithshme fokusuar në fushat bankare kryesore, të tilla si depozita dhe kredi produkteve, kartat e menaxhimit, konfiskoj, Automatic Teller Machines (ATM) dhe bankar nëpërmjet internetit. Ekipet tona punuar në një gamë të gjerë të platformave të tilla si DB2, COBOL, Java, C + +, C, XML dhe VB.

Ky projekt ndihmoi në konsolidimin e ushqen shitësi duke analizuar të dhënat që lidhen me fusha të ndryshme të biznesit. Ai gjithashtu siguroi sigurisë në transaksionet bankare dhe kanë ofruar mbështetje interaktive të konsumatorëve për ata që kishin nevojë të ndihmojë në operojnë llogaritë e tyre.

\u003cb\u003ePËRFUNDIM\u003c/b\u003e

Për të plotësuar nevojat evoluese të biznesit bankar, praktikat e menaxhimit të riskut, dhe tregjet financiare, Komiteti i Bazelit propozuar Marrëveshja e Bazel II në janar 2001. Në marrëveshjen më të re, një i ri rrezikut të ndjeshme kuadrin ishte përcaktuar, e përbërë nga tre shtyllat reciproke që do të kontribuonte në sigurinë dhe qëndrueshmërinë e sistemit financiar. Basel II thekson më shumë në komponentët bankare si kontrollin e brendshëm dhe të menaxhimit, procesin e mbikëqyrëse, si dhe disiplinën e tregut e institucioneve financiare.

Pas analizimit të të gjitha implikimet dhe rishikimin e standardeve të Basel II, Komiteti pritet të publikojë versionin final të Marrëveshjes në tremujorin e katërt të vitit 2003. Institucionet financiare në mbarë botën janë të pritet që të zbatojë atë deri në fund të vitit 2006.

Basel II tashmë është duke fituar popullaritet dhe pranimi në mesin e G-10 kombeve. Të gjitha bankat dhe ndërmarrjet e përfshira në sigurimin dhe trajtimin e afat-gjatë pronat kapitalit, të tilla si kapital privat dhe kapitaleve, janë përfshirë rekomandimet e Basel II

Marrëveshja e re do të prekin të gjitha sferat e sektorit financiar, duke përfshirë sigurimin dhe tregjet e kapitalit. Ndikimin më të rëndësishme të Basel II do të jetë në infrastrukturën e TI e institucioneve financiare. CIOs do të ketë nevojë për të lidhur nevojat e biznesit të ndërmarrjeve të tyre me teknologjitë që i mbështesin ato. Për këtë, përkufizimet e zakonshme dhe strukturat e raportimit do të zbatohet dhe informacioni duhet të integrohet në përputhje me standardet e reja Basel II.

Këto sfida mund të arrihet nga burimet e jashtme Basel II dhe projekte të tjera që lidhen me financimin e ofruesit e shërbimeve të IT-të cilët mund të ofrojnë një arkitekturë koherente dhe platformë që ndihmon automate proceset dhe për të zvogëluar shpenzimet, ndërsa në mënyrë efektive integrimin e sistemeve. IT ofruesit e shërbimeve nuk prandaj vetëm të sigurojë shërbime të ndryshme që ndihmojnë sistemet financiare në zbatimin e Bazel II, por edhe të fuqizojë institucionet financiare me një avantazh konkurrues.